Kõik Sinu vastused on meile olulised ja aitavad meil Sinu huvide eest hoolitseda nii lühi- kui ka pikaajaliselt.

Küsimustega kogume teavet Sinu investeerimisteadmiste ja -kogemuste kohta, nii üldiselt kui ka seoses eri liiki väärtpaberitega. Samuti küsime Sinu finantsolukorra kohta (sealhulgas Sinu võime kanda kahjusid) ja uurime Sinu eelistusi riskitaluvuse, investeerimiseesmärkide ja jätkusuutlikkuse teemade valikul.

Kasutame portfellide koostamisel mudelprofiile, mis on kõik jätkusuutlikkusele suunatud, kuid millel on erinevad fookusteemad (kliimamuutused / sooline võrdõiguslikkus / tervis / S&P 500 Roheline) ja erinevad riskitasemed (konservatiivne / balansseeritud / progressiivne / ambitsioonikas ). Sa võid valida ühe või kombineerida mitu fookusteemat (kliimamuutus või sooline võrdõiguslikkus või tervis), kusjuures sellisel juhul arvestab Sinu portfell iga valitud teemat võrdses proportsioonis. Siiski ei saa me arvesse võtta individuaalseid ja detailseid eelistusi ja soove, sest me kasutame mudelprofiile.

Sinu vastuste põhjal koostame Sulle personaalse portfelli Sulle sobiva riskitasemega ja Sinu poolt valitud jätkusuutlikkuse fookusega.

Kui oled küsimustele vastanud, siis näitame Sulle Sinu personaalselt portfelliprofiili ja detailset ülevaadet esialgu valitud instrumentidest, millesse investeerida.

Enne investeerimisega alustamist on Sul on võimalik oma eelistusi üle vaadata ja portfelli seadeid muuta.

Meie investeerimispõhimõtetest (sealhulgas sellest, kuidas Sinu portfell koostatakse ja milliseid instrumente valitakse) saad lugeda lähemalt siit.

Palume Sul täita küsimustik täielikult ja täpselt vastavalt oma parimatele teadmistele. Ilma kõikidele küsimustele vastamata ei saa me Sind kliendiks võtta.

Ära muretse, kui Sul ei ole varasemat investeerimiskogemust või Sa ei oska vastata. Isegi Sinu vastus "ma ei tea" on meie jaoks väärtuslik.

Meie eesmärk on tegutseda Sinu huvides. Juhul, kui Sinu vastustest selgub, et Sul on minimaalne kogemus või puuduvad teadmised investeerimise kohta sootuks, kuid oled siiski huvitatud investeerimisest, soovitab meie algoritm Sulle madalaima riskiga portfelliprofiili.

Me kordame sobivuse hindamist vähemalt iga viie (5) aasta järel, et pakkuda Sulle pidevalt parimat sobivat portfellivalitsemise teenust. Sellest hoolimata võime hindamist korrata või teha ettepanekuid Sinu portfelliprofiili või selle sisu muutmiseks sagedamini, kui arvame, et see on Sinu huvides vajalik.

Sinu portfelliprofiili koostab algoritm ning see on otseselt seotud Sinu poolt meile antud vastustega.

Me kasutame portfelli mudelprofiile ja meie algoritm pakub Sinu vastuste põhjal Sulle kõige sobivama portfelliprofiili.

Kõik portfellivalitsejad, kaasa arvatud meie, peavad mõistma oma klientide "jätkusuutlikkuse eelistusi", et pakkuda sobivat teenust. See tähendab, et me peame mõistma ja määrama, kui suur osa konkreetse kliendi investeeringutest tuleks investeerida jätkusuutlikult või keskkonnasäästlikult ning määrama kindlaks nende investeeringute põhimõttelised kahjuliku mõju kaalutlused.

Selles kontekstis tähendab "jätkusuutlik" ESG põhimõtteid (Environmental, Social and Corporate Governance ehk eesti keeles jätkusuutlikku ja vastutustundlikku lähenemist äri majandamisele keskkonna-, sotsiaal- ja ühingujuhtimise aspektidest lähtudes). Investeeringute puhul tähendab see seda, et lisaks parima rahalise tulu võimaluste otsimisele arvestatakse täiendavalt, kuidas investeeringud mõjutavad planeeti ja inimesi/ühiskonda. See hõlmab keskkonnakategooriaid, nagu süsiniku jalajälg, jäätmed, veekasutus, aga ka inimestega ja ühiskonnaga seotud kategooriaid, nagu inimõigused, tervis ja ohutus, aktsionäride õigused, korruptsioonivastane võitlus jne.

Teisest küljest tähendab "keskkonnasäästlik" konkreetselt seda, et sellised investeeringud peavad vastama rohelise taksonoomia kriteeriumidele, mis on ELi poolt kehtestatud määrus, et saavutada rohelise tehingu eesmärgid. Need keskenduvad 6 peamisele eesmärgile, mis on keskkonnaalased: kliimamuutuste leevendamine ja nendega kohanemine, vee- ja mereressursside kaitse, ringmajanduse reostuse vältimine ja bioloogilise mitmekesisuse kaitse, mis tähendab, et sellised investeeringud peavad silmas planeeti ja keskkonda.

Ja mõiste "põhimõtteline kahjulik mõju" ehk "PAI" viitab asjaolule, et iga majandustegevus võib mõjutada ühte või mitut jätkusuutlikkuse tegurit (positiivselt või negatiivselt). Põhimõttelise kahjuliku mõju all mõistetakse üldiselt negatiivset mõju. PAI näitajate abil jälgitakse, kuidas konkreetne majandustegevus (ettevõtte või ettevõtete grupi tasandil) mõjutab negatiivselt jätkusuutlikkuse tegureid. Finantsasutused peaksid tegema kättesaadavaks teabe selle kohta, millist negatiivset mõju investeeringud võivad avaldada, ning selle teabe põhjal võiksid kliendid potentsiaalselt seada oma portfellile eesmärke (loe Grünfini toote ja piirangute kohta allpool ning lisaks meie KKK-st, blogist ja meie jätkusuutlikkuse põhimõtetest).

Meie teenus on mõeldud klientidele, kes hoolivad planeedist ja soovivad, et nende investeerimisportfellid oleksid täielikult jätkusuutlikkusele orienteeritud, keskendudes kliimamuutustele ja/või soolisele võrdõiguslikkusele ja/või tervisele.

Ometi kasutame me mudelportfelle. See tähendab, et me ei saa arvesse võtta individuaalseid ja üksikasjalikke eelistusi, näiteks mõningaid üksikasjalikke peamise kahjuliku mõju (PAI) kaalutlusi, mida Sa võiksid soovida. Meie investeerimismeeskond haldab Sinu portfelli, lähtudes Sinu valitud jätkusuutlikkuse fookusest ning rakendades meie üldist investeerimisfilosoofiat ja investeerimispõhimõtteid.

Sinu portfelliprofiili koostamise protsess on automaatne ja selles ei ole osale meie poolt otseselt inimene. Sinu antud vastuste tulemusena koostab meie automaatne algoritm Sulle portfelli profiili. Sellegipoolest on algoritm ise loodud inimeste poolt.

Grünfini meeskond on koostanud portfellialgoritmi, mis sõelub ülemaailmselt parimaid jätkusuutlikusele suunatud investeerimisfonde ja reastab need selgete ja läbipaistvate kriteeriumide alusel (vt Kuidas minu portfelli hallatakse ja vahendeid valitakse). Meie eksperdid valivad välja parimad fondid ja hindavad valikut kord kvartalis.

Võid alati kirjutada meile e-posti aadressile [email protected].

Me ei saa pakkuda personaalset investeerimisnõustamist ega täita Sinu väärtpaberite müügi- või ostukorraldusi. Meie teenus põhineb algoritmil ja seda osutatakse kõigile klientidele ühtemoodi (loomulikult võttes arvesse erinevaid portfelliprofiile).

Me valitseme Sinu portfelli iseseisvalt. See tähendab, et Sinu portfelliprofiili sobivate instrumentide valimisel analüüsib meie investeerimismeeskond erinevaid instrumente sõltumatult, eelistamata ühtegi konkreetset fondi või varahaldurit, kuid järgib alati meie investeerimisfilosoofiat ja investeerimispõhimõtteid, millest saad täpsemalt lugeda siit.

Kui oled kliendiküsimustikule vastanud, esitame Sulle portfelliprofiili ja üksikasjaliku ülevaate esialgselt valitud instrumentidest, millesse investeerida.

Meie teenus hõlmab ka seda, et me jälgime ja sõelume pidevalt olemasolevaid vahendeid ning aeg-ajalt võime otsustada, et lisame, jätame välja või asendame teatud vahendeid, millesse investeerida.

Meie filosoofia on hoiduda portfellide ülemäära aktiivsest valitsemisest. See tähendab, et me väldime portfellide liiga sagedast muutmist. Liiga sagedased muudatused on tavaliselt kulukad ja ei pruugi pikemas perspektiivis positiivset mõju avaldada. Tavaliselt ei tee me portfelli instrumentide või jaotuste vahemike muutmist sagedamini kui kord aastas.

Kui Sinu portfelli seaded või instrumendid muutuvad (sh kui Sa muudad oma ESG-fookust või riskieelistusi või kui me teeme muudatusi fondide valikus), siis kohaldame uusi profiili reegleid tulevastele ostudele. Juba omandatud portfelli koosseis jääb samaks, kuniks me otsustame, et Sinu huvides on siiski vaja müüa ja asendada ka osa Sinu varem soetatud portfelli varadest.

Meie üksikasjalikud tingimused leiad siit.

Kõik meie portfellid on jätkusuutliku rahastamise avalikustamise määruse (SFDR) määratluste kohaselt jätkusuutlikkusele orienteeritud, sest kas nende eesmärk on jätkusuutlik investeerimine (artikkel 9) või edendavad nad keskkonna- või sotsiaalseid omadusi, isegi kui nende põhieesmärk ei ole jätkusuutlik investeerimine (artikkel 8); ning me juhindume alati oma investeerimisfilosoofiast ja investeerimispõhimõtetest. Lubame Sul valida, millele Sinu portfell keskendub. Pakume kolme fookusportfelli (jätkusuutlikkuse teemad): Kliimamuutus, sooline võrdõiguslikkus ja tervis.

🍃 Võitlus kliimamuutustega

Sellesse portfelli valime ETF-e, mis investeerivad Pariisi kliimakokkuleppega kooskõlas olevatesse aktsiatesse/osakutesse. Pariisi kliimakokkulepe on 196 riigi poolt vastu võetud rahvusvaheline leping, mille peamine eesmärk on piirata globaalset soojenemist ja jõuda 2050. aastaks nullheiteni. Meie võlakirja-ETF võib investeerida ka võlakirjadesse, mis on emiteeritud otsese keskkonnakasuga projektide rahastamiseks. Portfell võib koosneda nii Artikkel 9, kui ka 8 fondidest, kusjuures me eelistame Artikkel 9 fonde eeldusel, et need vastavad kõrgelt ka meie ülejäänud investeerimispõhimõtetele. Peamised jälgitavad kriteeriumid on SFDR, MSCI ja Morningstari jätkusuutlikkuse hinnangud. Me kaasame veel üle 20 teguri. Mõned neist on Principal Adverse Impact (PAI) kriteeriumid, nagu süsiniku jalajälg, juhatuse sooline mitmekesisus, kokkupuude vastuoluliste relvadega ja ÜRO Global Compacti põhimõtete rikkumine. Muud arvesse võetud tegurid on muu hulgas juhatuse sõltumatus, ETFi maksumus, dividendide jaotamise staatus, ETFi aluseks olev finantsvõimendusrisk.

🍃 Sooline võrdõiguslikkus

Selles portfellis investeerime ETFidesse, mis investeerivad selliste ettevõtete aktsiatesse/osakutesse, mis on Equileapi või sarnase teenusepakkuja kriteeriumide alusel kõrgetel kohtadel ja annavad positiivse tulemuse naiste edutamisel, juhtkonnas, ettevõtte juhatuses, kogu tööjõus, võrdse palga, vanemapuhkuse, paindliku tööaja, seksuaalse ahistamise vältimise, inimõiguste, ohutuse, koolitusvõimaluste jne osas. Meie võlakirja-ETFid investeerivad emitentidesse, kes on jätkusuutlikkuse ja sotsiaalse vastutuse osas kõrgelt hinnatud. Portfell võib koosneda nii Artikkel 9, kui ka 8 fondidest, kusjuures me eelistame Artikkel 9 fonde eeldusel, et need vastavad kõrgelt ka meie ülejäänud investeerimispõhimõtetele. Peamised kriteeriumid, mida jälgitakse, on SFDR, MSCI ja Morningstari jätkusuutlikkuse edetabelid. Me kaasame veel üle 20 teguri. Mõned neist on Principal Adverse Impact (PAI) kriteeriumid, nagu süsiniku jalajälg, juhatuse sooline mitmekesisus, kokkupuude vastuoluliste relvadega ja ÜRO Global Compacti põhimõtete rikkumine. Muud arvesse võetud tegurid on muu hulgas juhatuse sõltumatus, ETFi maksumus, dividendide jaotamise staatus, ETFi aluseks olev finantsvõimendusrisk.

🍃 Tervis

Meie Tervise aktsia/osakute ETF keskendub ettevõtetele, mis nihutavad piire meditsiinilise ravi ja tehnoloogia valdkonnas. Need ettevõtted töötavad paljude teiste haiguste hulgas vähi, migreeni, epilepsia ja Alzheimeri tõve uuendusliku ravi kallal. See sisaldab ka aktsia-ETF-i, mis on keskendunud Pariisi kliimakokkuleppe eesmärkidega kooskõlas olevatele ettevõtetele. Võlakirjade ETF investeerib emitentidesse, kes on jätkusuutlikkuse ja sotsiaalse vastutuse poolest kõrgelt hinnatud. Portfell võib koosneda nii Artikkel 9, kui ka 8 fondidest, kusjuures me eelistame Artikkel 9 fonde eeldusel, et need vastavad kõrgelt ka meie ülejäänud investeerimispõhimõtetele. Peamised kriteeriumid, mida jälgitakse, on SFDR, MSCI ja Morningstari jätkusuutlikkuse edetabelid. Me kaasame veel üle 20 teguri. Mõned neist on Principal Adverse Impact (PAI) kriteeriumid, nagu süsiniku jalajälg, juhatuse sooline mitmekesisus, kokkupuude vastuoluliste relvadega ja ÜRO Global Compacti põhimõtete rikkumine. Muude tegurite hulka kuuluvad muu hulgas juhatuse sõltumatus, ETFi maksumus, dividendide jaotamise staatus, ETFi aluseks olev finantsvõimendusrisk.

🍃 S&P 500 Roheline

Selles temaatikas investeerime ETF-idessse, mis panustavad S&P 500 ettevõtetesse, mis on suunatud rohelisemale tulevikule. Näiteks nendesse, kes on pühendunud Pariisi leppe eesmärgile vähendada kasvuhoonegaaside netoheitmeid aastaks 2050, et piirata globaalset soojenemist. Investeerite USA suurettevõtete aktsiatesse valdkondades nagu tehnoloogia, finantsid, tarbekaubad, tervishoid jne. Võlakirjade osas võib ETF investeerida nendesse, mis on välja antud projektide rahastamiseks, mis toovad kaasa otsest keskkonnamõju ja/või on kooskõlas Pariisi leppega. Võlakirja-ETF-id võivad investeerida mitmesse geograafilisse piirkonda, sealhulgas Euroopasse ja USA-sse. Peamised kriteeriumid, mida jälgitakse, on SFDR, MSCI ja Morningstari jätkusuutlikkuse edetabelid. Me kaasame veel üle 20 teguri. Mõned neist on Principal Adverse Impact (PAI) kriteeriumid, nagu süsiniku jalajälg, juhatuse sooline mitmekesisus, kokkupuude vastuoluliste relvadega ja ÜRO Global Compacti põhimõtete rikkumine. Muud arvesse võetud tegurid on muu hulgas juhatuse sõltumatus, ETFi maksumus, dividendide jaotamise staatus, ETFi aluseks olev finantsvõimendusrisk.

Lisateavet leiad meie blogist ja KKK-st.

Jah, saad!

Kõik meie portfellid on täielikult jätkusuutlikkusele orienteeritud, kuid neil võib olla erinev ESG-fookus. Pakume kolme jätkusuutlikkuse teemat: Kliimamuutus, sooline võrdõiguslikkus ja tervis. Sina otsustad, milline neist teemadest on Sulle kõige rohkem südamelähedane ja saad oma portfelli valida 1, 2 või 3 teemat.

Kui valid ainult ühe teema, siis keskendub Sinu portfell täielikult sellele teemale. Kui valid kaks teemat, siis jaguneb Sinu portfell 50/50 valitud teemade vahel ja kui kõik kolm teemat pakuvad Sulle huvi, siis on vastavalt 1/3 Su portfellist igast teemast.

Sinu portfelliprofiili näidatakse Sulle, kui oled küsimustikule vastamise lõpetanud.

Meie investeerimisteenus on suunatud ja mõeldud jaeklientidele (st mitte professionaalsetele investoritele). Põhimõtteliselt ei tee me jaeklientidele ja professionaalsetele klientidele vahet. Me rakendame portfelliprofiile ainult klientide vastuste põhjal ja peame kõiki oma kliente jaeklientideks.

Kvalifitseeritud ja professionaalsetele investoritele võib meie toode olla täiendav "mitte palju aktiivset tähelepanu vajav portfell" osa nende üldisest investeerimisportfellist.

Meie investeerimisteenus on suunatud ja mõeldud jaeklientidele (st mitte professionaalsetele investoritele). Põhimõtteliselt ei tee me jaeklientidele ja professionaalsetele klientidele vahet. Me kohandame portfelliprofiilid ainult klientide vastuste põhjal ja peame kõiki oma kliente jaeklientideks. See ei tähenda, et kogenud investorid ei oleks oodatud. Kvalifitseeritud ja professionaalsete investorite jaoks võib meie toode olla täiendav "mitte palju aktiivset tähelepanu vajav portfell" osa nende üldisest investeerimisportfellist.

Investeerimisel ei ole olemas sellist asja nagu garanteeritud tootlikkus. Ükski nõustaja või portfellivalitseja, kes tegutseb ausalt ja õiglaselt, ei saa garanteerida kindlat edu.

Iga investeeringuga kaasneb teatud risk. Sellist asja nagu riskivaba investeerimine ei ole olemas. Palun loe lähemalt jaotisest "Millised on minu portfelliga seotud riskid?".

Riski ja tootluse suhe on tootluse mõõtmine riski suhtes teatud ajavahemiku jooksul. Risk on kogusumma, mis võidakse kaotada. Tootlus on kogu potentsiaalne kasum, mis võidakse selle perioodi jooksul saada. Risk on portfelli valikul sama oluline kaalutlus kui tootlus. Keskmine investor ei mõista riski tavaliselt nii hästi kui oodatavat tootlust, sest üksikisiku riskitaluvust ei määra mitte ainult varasemad tulemused ja ratsionaalsed ootused, vaid ka isiklikud asjaolud ja muud emotsionaalsed tegurid, näiteks lootused ja hirmud. Kui Sa ei ole kindel oma investoriprofiilis ja suhtumises riski, siis on mõistlik valida konservatiivsem portfell.